一线首套房贷款利率集体回调 房贷利率影响买房成本

      日前，融360监测数据显示，2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比下降0.53%，首次出现下降；一线城市首套房贷款利率集体回调。

      在业内看来，经济下行压力加大的形势下，预计未来整体利率保持稳中有降的可能性增大。

      12月全国首套房贷款平均利率5.68% 首次出现下降

      融360大数据分析称，2018年12月多地出现银行回调利率，城市及银行数量呈上升趋势，利率水平出现小幅下降。

      在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，12月最低值为上海（楼盘）5.09%，较上月下降10BP；最高值为武汉（楼盘）6.24%，较上月下降2BP。

      融360监测数据显示，2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比下降0.53%，首次出现下降；同比去年12月首套房贷款平均利率5.38%，上升5.58%。

      监测的银行中，2018年12月全国533家银行分（支）行中，有131家银行首套执行基准利率上浮10%，较上月增加14家；12月首套房贷款利率执行基准上浮15%及以上的银行分（支）行数量为357家，较上月减少18家。

       不过，在多城市首套利率下调情况下，首付政策依旧稳定，3成仍为主流。融360监测数据显示，2018年12月，全国533家银行分（支）行中首套首付2成的有20家银行，占比3.75%；首付3成的有413家银行，占比达77.49%；首付3.5成的银行有59家，占比11.07%；首付4成的银行有18家，占比3.38%。

      融360分析称，随着各地差异化信贷政策深入开展，进入2019年后存在地区结合实际情况调整的可能。

      一线城市出现回调 预计未来银行整体利率继续降低

      根据融360最新监测数据，目前共有17个城市首套利率均值出现不同程度的回调，环比变化数值介于-0.01%~-0.15%，此次变动包含一线城市以及多数热门二线城市。其中回调幅度最大为珠海（楼盘），较上月下降0.15%；回调幅度最小为苏州（楼盘），较上月下降0.01%。

      一线城市的首套房贷款利率集体回调。2018年12月，北上广深一线城市处于5.09%~5.57%区间。其中，北京（楼盘）首套房贷款平均利率为5.45%，较上月回落2BP；上海为5.09%，较上月回落10BP；广州（楼盘）为5.55%，较上月回落7BP；深圳（楼盘）为5.57%，较上月回落4BP。

      就上海而言，2018年12月首套房贷款平均利率为5.09%，环比下降1.93%，利率均值较上期下降10BP；二套房贷款平均利率为5.57%，环比上期下降0.18%，利率平均值较上期下降1BP。

      目前上海地区可执行95折优惠的银行数量增至10家，首套利率平均水平出现2019年首降，虽然还有很多银行利率未执行最低的95折利率，但多家银行近期也下调了首套房贷上浮比例。

      另外，融360监测数据显示，北京12月首套房贷款平均利率为5.45%，环比上期下降0.37%，利率平均值较上期下降2BP，二套房贷款平均利率为5.88%，环比上期下降0.34%，利率均值较上期下降2BP。

      北京地区监测的30家银行中，其中有24家银行执行基准上浮10%，有3家银行执行基准上浮15%，2家银行执行基准上浮20%，另有1家银行分（支）行停贷。二套房方面，29家银行均执行基准利率上浮20%，首付情况比较稳定。

      此外，深圳中原研究数据显示，截至2019年1月2日，深圳各银行官方发布的数据显示，已经有3家银行首套房利率下调至上浮10%，同时还有部分银行官方公布利率未下调，但实际执行时按上浮10%计算。

      深圳中原分析称，深圳2018年银行贷款利率经历了先上升后下降的走势，年初大部分银行首套上浮10%，市场出现明显回暖后，资金面仍然偏紧，利率开始上浮至15%，但是第四季度市场表现不佳，而稳增长地位提高后，房地产稳杠杆提升到更高位置，先是部分银行下调利率，临近年底，部分大行也下调利率。

      深圳中原研究中心认为，2018年属于房地产市场调控加码的一年，经济下行压力加大，市场调整，稳房价成为未来市场的调控重心。对于深圳来说，目前市场价格稳定，没有大幅下滑风险，调控放松概率不大，但银行利率有望继续降低。

      融360大数据研究院李唯一也表示，2018年12月全国多城市首套房贷款利率平均值出现下降。其中，一线城市较早出现下降趋势，二线城市相继出现利率回调，整体下降幅度较小，后期或有更多城市出现变动回调，回调幅度也将较小。

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      近期，多地房地产调控政策出现松动，房贷利率也开始回落。对买房的人来说，房贷利率有何影响？哪些银行利率较低？今年是否会有一波集体性下调呢？

      房贷利率影响买房成本

      以北京为例，目前，多数银行首套房的贷款利率上浮10%。

      所谓房贷利率上浮，是指在央行公布的基准利率基础上上浮。现在基准利率是4.9%，上浮10%意味着房贷利率涨到5.39%。

      而在2016年和2017年楼市火热的时候，北京等很多地方的首套房贷款利率一度降到在基准利率的基础上打八五折，与上浮10%相比，低了25%。

      别小看这一差距，对买房成本的影响可不小。下面以贷款100万元(等额本息还款)为例来做个简单对比。

      假如基准利率4.9%不变，按揭贷款25年，在房贷利率八五折的情况下，月供5369元，还款总额161.1万元；房贷利率上浮10%的情况下，月供6075元，还款总额182.3万元。

      也就是说，后者每月要多还706元，买房成本多了21万元左右。这笔钱，可买一辆不错的私家车。

      房贷利率回落了吗？

      想买房的人自然希望看到房贷利率下调。

      融360大数据研究院数据显示，2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。

      其中，北上广深一线城市的首套利率均出现回落。

      记者了解到，北京某外资银行利率降至5%，但对房龄、房屋位置、购房者收入等都有相对严格的限制。

      上海的房贷利率全国最低，约10家银行首套房贷利率有九五折优惠。广州、深圳多家银行下调幅度大约在基准5-10个百分点，但仍在基准利率之上。

      杭州、南京、武汉部分银行的首套房贷利率虽然也有所下调，但仍处在较高水平。杭州主流依然普遍执行基准上浮15%，南京20%，武汉达到30%。

      对于以前买房贷款的人来说，现在房贷利率的下调会影响月供吗？

      注意，个人的房贷利率是会随基准利率的调整而调整的，但上浮利率和折扣利率是永远不会调整的，以前上浮多少就按照新的基准利率上浮多少，以前打了多少折扣，也按照新的基准利率打折。

      下调原因是什么？

      一是资金面相对充裕。58安居客房产研究院首席分析师张波说，这与2018四季度以来的央行多次定向降准、释放市场流动性有直接关系。

      融360大数据研究院分析称，2019年货币政策依旧保持稳健，“松紧适度”保障了资金流动性合理充裕，资金面利好情况的出现，在房贷利率上亦有所体现，首套利率出现下调。

      二是银行试图提高竞争力，提升业务量。

      融360大数据研究院分析称，新的年度开始，贷款需求将会迎来一波高潮，银行通过降低利率来提高竞争力，扩大市场占有份额，提升业务量。

      张波说，从回调房贷利率的城市来看，当地利率也处于较高水平，贷款额度相对充足，加之购房按揭贷款的坏账比例低、风险小，在流动性充分的前提下，银行的下调意愿就会更为明显。

      据中原地产首席分析师张大伟介绍，从全国范围来看，发放房贷主要以中、农、工、建、交五大国有银行为主。

      在个别一二线城市，外资银行也有一定的市场份额，与其他银行相比，房贷利率低，但执行难度相对较大，申请条件也多。

      以成都为例，多数银行首套房贷款利率为15%，而外资的汇丰银行利率只有10%。另外，全国房贷利率差距很大。北京普遍上浮10%，而一些三线城市可以达到20%的水平。

      2019年是否会有一波集体性下调？

      “房贷利率集体下调的概率很大。”易居房地产研究院副院长杨红旭说，不过，如果没有降息的话，房贷利率下调的幅度不会太大。

      张波认为，部分热门城市下调的节奏的确有可能带动其他城市跟进调整，尤其是部分热点二线城市将极有可能成为继一线城市之后下一批放松的重点城市。

      当然，通过金融调控楼市的政策并不会放松，针对二套及以上购房的利率依然会维持严格的上调措施，并会和限购等措施一起构成楼市健康平稳发展的有力“护城河”。

      那么，房贷利率是否有可能像前两年一样，降到基准利率以下呢？

      杨红旭说，2019年一线和强二线城市有可能降到基准利率或者基准以下，尤其是北京的概率很大。降准之后商业银行资金充裕，为房贷回落释放了空间。

      张波说，相比于首套房贷8折等早些年的优惠措施来说，在流动性增加的大背景下，未来利率依然存在较大下调空间，尤其是对首套房贷利率的优惠力度还有望继续增加。从下调的空间来看，2019年部分地区针对首套房贷利率下调至基准利率之下的机率较大。

      （来源：中新网、每日经济新闻）