【掌柜日报】新版征信报告来袭 对楼市影响究竟有多大？

　　新版征信报告越来越近了。

　　据媒体报道，近日，央行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。在时间上，有媒体报道，最快有望于5月1日落地。

　　新版征信报告来袭，将对楼市产生多大影响?

　　01

　　两大杀手锏

　　征信是现代社会的“经济身份证”，直接关乎个人的信贷。而信贷则关乎加杆杆的难易程度，信贷收紧，必然对楼市产生影响。

　　关于新版征信报告，根据媒体报道，有两大内容备受关注。

　　一是还款信息或将保留5年，即使销户，相关信息也会继续保留。

　　在旧版征信报告中，还款记录一般只保留2年，只有逾期、呆账等信息保留5年，且信用卡销户后相关信息就不复存在，以销户来“洗白”征信报告成为不少人的首先。

　　如果未来全部还款信息延长到5年，连已经销户的账户都包含在内，逾期、呆账等不良信息更加无所遁形，对于贷款申请，势必造成更大影响。

　　二是作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。

　　在旧版征信报告中，谁来贷款，负债就体现在谁的身上。离婚之后，只要一方“净身出户”，没有房子也没有贷款记录，仍可享受首套房贷的政策福利。

　　如果新版征信落地，未来夫妻双方均体现负债，那么离婚之后，夫妻双方都有了贷款记录。在“认房又认贷”的城市，购房要按照二套房贷处理。

　　要知道，目前在一二线城市，首套首付比例只有三成、贷款利率仅仅上浮5%-10%，而二套首付比例高达4-7成，二套房贷上浮10%-20%，乃至更高。

　　这必然对“离婚购房”形成更大约束。

　　02

　　“上午离婚下午买房”将成为过去?

　　有媒体称，新版征信落地之后，“上午离婚下午买房”就将成为过去，真相是否如此?

　　新版征信必然会限制离婚购房，但这一影响不必夸大。

　　先说“假离婚”为何普遍存在。原因很简单，楼市限购，以家庭为单位，而离婚之后，就变成两个独立家庭。

　　这带来两方面好处：一是规避限购，夫妻各能买两套房;二是规避限贷，离婚后一般可按首套房贷处理，三成首付、基准利率，自然让人趋之若鹜。

　　显然，新版征信是信贷工具，只能影响到限贷，着眼的是加杠杆的难易程度，而不会影响到购房资格。

　　所以，对于没有限购的城市，想要多买一套房，根本不必诉诸于假离婚。即便是有限购的城市，如果没有对离婚购房做出限制，也不会有太大影响。