【掌柜日报】一线城市严防个人消费贷进楼市：限制金额期限

　　针对一线城市和热点城市的房地产金融调控仍在加码：一方面，银行房贷额度紧张、审批延长和利率上浮仍在发酵，最近一个月，多个一线城市的金融监管部门还密集出手规范，防范个人消费贷款资金违规流入楼市。

　　在一线城市中，广州、北京、深圳三地银监局和人民银行分行已先后发文严格规范个人消费贷款用途，甚至对贷款期限和金额作出明确规定，而上海各家银行也在加强对消费贷用途的审查。

　　最新一个出手的是广州。

　　广州银监局和人民银行分行日前向辖内银行下发了《关于加强个人消费贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求规范个人消费贷款用途处理，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

　　上述文件同时要求，原则上各家机构不发放超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。

　　在此之前，已经有北京、深圳两个一线城市通过发文的方式防范信贷资金违规进入房地产市场。

　　9月5日，北京银监局、人行营业管理部就率先出手，针对银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况开展检查，要求辖内银行对个人消费贷款(个人购车贷款除外)违规进入房地产市场用于购房的情况进行自查，自查范围为单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款和单笔贷款金额100万元以上的个人经营性贷款以及是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的情况。

　　“近期市场情况反映，辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况，这类行为不符合国家房地产调控政策要求。”北京金融监管部门在通知中称。

　　而央行深圳中心支行也随后下发了一则风险提示的通知，称“近期辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，可能对房地产金融调控造成负面影响”，并要求加强个人消费贷款管理。

　　“最近确实在收紧个人消费贷，主要是集中在贷前和贷后的审查上，期限和金额上并没有加码，我们在个人消费贷一直规定不能超过五年。”深圳某国有大行个人金融部相关人士对澎湃新闻表示。

　　而在上海，尽管尚未明确发文，但对消费贷违规进入房地产市场的审查并未松懈。

　　“个人消费贷还可以正常做，虽然从去年开始一直在强调严禁资金违规流入房地产市场，不过最近相比早前严格很多，在贷前和贷后都要查资金用途，比如贷后会让部分用户提供消费凭证，此外也会评估用途合理性等等。”上海某股份制银行个人金融部人士表示。

　　不仅是一线城市，热点的二线城市甚至出手更早，人民银行南京分行、江苏银监局早在8月中旬就已经要求银行自查，要求辖内各商业银行在非住房消费贷款用途审查上，要谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款、严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

　　金融监管部门为何频频出手规范消费贷违规进入楼市?今年以来爆发增长的居民短期贷款可见一斑。

　　央行最新数据显示，今年前8个月住户部门短期贷款累计新增了1.276万亿，除2月外，其余七个月份居民新增短期贷款都超过了1000亿元。而去年全年，新增居民短期贷款只有6494亿元。

　　而发文规范的上述省份，或恰是消费贷违规进入楼市的集中地。

　　根据某研究院最新发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》，广东、福建、江苏、上海、四川、河北等6地区的月度新增个人消费贷款在5月份以来都出现明显攀升，按照估算的3700亿新增异常短期消费贷来看，9成新增异常贷款出现在上述6个地区，说明这些区域有消费贷流入楼市现象。